Obtenir un crédit à 125% en Belgique : comment Hugo et Élodie ont réussi (même avec un taux à 4,95%)

Acheter un bien sans un sou de côté ?

Impossible en 2025 ?

Attends de lire l’histoire d’Hugo et Élodie.

Un couple comme tant d’autres.

Pas d’apport personnel (attention plus tu as d’épargne mieux c’est dans l’immobilier tout de même pour enchaîner).

Mais une vraie envie de devenir propriétaire, malgré un contexte bancaire de plus en plus frileux.

Et pourtant… Ils l’ont fait.

Oui, ils ont obtenu un prêt à 125%.
Oui, en Belgique.

Et oui, c’est encore possible aujourd’hui — si tu suis les bonnes étapes (et que tu as des leviers.. car c’est clair tout le monde ne peut pas y accéder).

👉 Je partage régulièrement des conseils et des retours d’expérience concrets comme celui-ci sur ma chaîne YouTube va y faire un tour si tu veux creuser le sujet.

1. Comprendre ce qu’est un crédit à 125%

Un prêt hypothécaire classique couvre généralement 100% du prix d’achat du bien.

Mais dans le cas d’Hugo et Élodie, le crédit allait au-delà :
👉 189.179€ empruntés (achat, notaire, travaux inclus).
👉 Taux : 4,95% 🫣
👉 Mensualité : 1.067,69€

C’est ce qu’on appelle un prêt total ou prêt à 125%.

Il permet de financer aussi les frais annexes : notaire, enregistrement, rénovations…

2. Est-ce encore possible aujourd’hui ?

Depuis 2020, la Banque Nationale de Belgique a serré la vis.

Les prêts à 110-125% sont devenus rares.

Mais certains courtiers spécialisés (ou organismes alternatifs) peuvent encore les proposer.

C’est exactement ce qu’Hugo et Élodie ont fait :

Ils ont travaillé avec un courtier malin.

👉 Je détaille comment trouver les bons courtiers et partenaires sur mes publications LinkedIn, si t’as un dossier un peu particulier.

3. Premier critère : être primo-accédant

C’était le cas d’Hugo et Élodie.
👉 Première acquisition.
👉 CDI en poche.
👉 Dossier stable.
Bref : toutes les cases cochées.

Leur profil inspirait confiance. Et ça, c’est essentiel pour négocier ce genre de financement.

4. Faire un dossier en béton (vraiment)

Leur courtier leur a demandé tout.

• Fiches de paie
  

• Relevés de compte
  

• Compromis
  

• Justificatifs de travaux

Ils ont tout préparé en avance, au carré.

Résultat ?

Le dossier a été validé sans accroc.

Et ça, c’est souvent ce qui fait la différence entre un "non" et un "oui".

👉 J’ai mis en ligne une checklist gratuite pour monter un dossier béton, tu peux la télécharger via le lien dans ma bio INSTA.

5. Accepter un taux un peu plus élevé

À 4,95%, on n’est pas dans le taux le plus sexy du marché.

Mais Hugo et Élodie l’ont compris :
👉 Ce type de crédit est plus risqué pour la banque.
👉 Donc le taux est souvent +0,5% qu’un crédit classique.

Mais au lieu de se plaindre, ils ont fait le calcul global :
Combien leur coûtait réellement ce financement VS attendre 5 ans d’épargne ?

Et la réponse était claire :

Mieux valait acheter maintenant.

6. Ils ont visé juste, pas trop ambitieux

Avec 1.067€/mois de mensualité, leur budget était réfléchi.

Ils ont calculé en respectant la règle des 33% d’endettement max.

Ils ont visé un bien à la hauteur de leurs moyens, même avec les travaux inclus.

7. Ils ont osé. Et ils ont été guidés

Sans leur courtier, peut-être qu’ils auraient abandonné.

Peut-être que la banque leur aurait dit non, tout simplement.

Mais ils se sont fait accompagner. Et c’est souvent ça, la clé.

👉 D’ailleurs si tu veux savoir ce qu’on fait exactement voici notre site internet 

8. Et toi, t’en es où ?

Tu crois encore que c’est impossible sans apport ?
Tu veux savoir si toi aussi tu peux obtenir un crédit à 110 ou 125% ?

Tu es déjà propriétaire ou tu as des leviers ?

Le jeu c’est d’apporter suffisamment de sécurités aux banques.. Alors vérifie tes garanties, calcule ce qu’ils te permettent de soulever en crédit.. Et BIM

— Arnor Angeli